Инвестиции в МФО: особенности, преимущества и недостатки инвестирования в микрофинансовые организации

Существуют различные направления инвестирования, которые могут принести хорошую прибыль. В каждом из них свои особенности. Сегодня мы поговорим о том, как осуществлять инвестиции в МФО. В последнее время они становятся всё более популярными среди россиян.

Микрофинансовые организации предлагают гражданам вклады под процент, который выше банковского. Такие вложения менее рискованные, чем трейдинг или ведение собственного бизнеса. В этом материале мы детально разберём инвестиции в МФО, их особенности, преимущества и недостатки. В конце статьи вы сможете ознакомиться с ТОП-3 наиболее надёжных компаний отрасли.

Инвестиции в МФО: основные характеристики

Рекламу микрокредитных организаций можно встретить практически везде. Их популярность растёт с каждым днём. МФО выдают кредитные средства под очень высокий процент, и на короткий срок. При этом максимальная сумма займа, преимущественно, ограничена 25-55 тысячами рублей. Стоимость услуг таких компаний варьируется от 1% до 3% в день.

«Статистика свидетельствует о том, что свыше 2 миллионов россиян кредитуются в микрофинансовых компаниях, и их число постоянно растёт. В настоящее время в РФ зарегистрировано более 3 тысяч микрокредитных организаций. Сумма их общих активов превышает 60 миллиардов рублей.»

Компании нуждаются в средствах, которые в дальнейшем выдают населению в виде займов. Их источником могут быть инвестиции от частных лиц. При этом инвестор получает высокий процент, который существенно превышает вознаграждение по банковским депозитам

Деятельность микрокредитных организаций регламентируется российским законодательством. Компании подчиняются требованиям Центробанка, однако они не обязаны получать лицензию. Поэтому они имеют больше возможностей для генерирования высокой прибыли.

Микрофинансовые компании предлагают различные условия сотрудничества. Инвестиции в МФО могут принести от 16% до 25% годовых. При этом их сроки небольшие. Как правило, они составляют от двенадцати недель месяцев до двух лет.

Существуют микрокредитные организации, являющиеся дочерними предприятиями крупных банковских учреждений. Они надёжней в отношении инвестирования в них. Однако такие фирмы меньше других нуждаются в инвестициях от частных лиц.

«В деньгах нуждаются те компании, которые испытывают недостаток в ресурсах для выдачи микрозаймов. Согласно опубликованным Центробанком данным, в прошлом году инвестиции в микрокредитные учреждения превысили 9 миллиардов рублей. На этом фоне также наблюдался определённый отток средств с банковских вкладов.»

Принцип работы микрофинансовых компаний довольно простой. Они берут деньги у инвесторов под 20-30% годовых, и затем кредитуют всех желающих под 100-1000% годовых. В итоге компании получают огромную прибыль, позволяющую им отвечать по своим обязательствам.

Инвестиции в МФО: в чём отличия от банковских депозитов?

Вложение в микрокредитные учреждения имеют ряд особенностей. Формально они не являются вкладами. Это займы микрокредитных фирм, которые они берут у физических лиц. Инвестиции в МФО прекрасно подходят тем, кто не желает вкладывать средства в банковские депозиты. Такая схема вложения средств позволит не только защитить их от инфляции, но и получить достойный уровень прибыли.

Высокая доходность

Потенциально, вкладывая в МФО, вы сможете получить прибыль, которая в несколько раз будет превышать средний банковский процент по депозиту. Для примера рассмотрим банковский вклад от «Альфа-Банка» — «Победа+».

Этот депозит является самым доходным из всех, которые предлагает рассматриваемый банк. Ставка — 9,07% годовых — без пополнения и снятия средств. Для сравнения возьмём предложение со стороны самой обыкновенной микрокредитной фирмы «Мои хорошие деньги».

Она обещает частным лицам 28% годовых. Таким образом, инвестиции в МФО «Мои хорошие деньги» выгодней самого доходного вклада «Альфа-Банка» более, чем в три раза.

«Ставки по банковским депозитам ежегодно снижаются. Они предлагают доходность на уровне 8-9%. Это даже не покрывает показатели инфляции. Показатель последней в 2016 году достиг 13%.

Большие риски

Никогда не забывайте о главном правиле инвесторов: «Чем выше прибыльность, тем больше рисков». Инвестиции в МФО не защищены системой гос. страхования. Все банковские депозиты, объёмом до 1.4 миллиона рублей страхуются. Если банк обанкротится, вложенные инвестором средства вернёт государство.

«Некоторые МФО предлагают возможность оформления страховки в независимых страховых компаниях. Прежде чем соглашаться на это, внимательно изучите договор. Возможно в нём не указаны наиболее актуальные страховые случаи.»

Работая с МФО, вы не получаете никаких внятных гарантий. Если микрофинансовая организация объявит себя банкротом, вернуть свои активы будет крайне сложно. Очень часто у таких контор нет никакого имущества, и других активов, которые можно продать для выполнения обязательств перед инвесторами. Также следует учитывать и другие нюансы:

Микрокредитные организации выдают средства практически всем желающим. Во многих случаях вероятность возврата средств заёмщиком крайне низкая.

Если экономическая ситуация в стране резко ухудшится, доходность МФО резко снизится. Поскольку она работает с наиболее бедной и экономически уязвимой частью российского общества.

При ликвидации обанкротившейся микрокредитной организации, нет гарантии, что вкладчики смогут получить свои деньги.

Исходя из выше написанного, можно сделать вывод о том, что вложения в МФО достаточно опасные. Взвесьте все «за» и «против», решите — интересны они вам или нет. Начинающим инвесторам мы рекомендуем обратиться к более консервативным направлениям. Например, инвестиции в ценные бумаги или драгоценные металлы.

Досрочное расторжение договора: сложности и риски

При разрыве договора с банком ранее оговоренного срока, вкладчик теряет все накопленные проценты. В случае с микрофинансовыми компаниями ситуация иная. При досрочном расторжении договора инвестор не теряет накопленных процентов.

Перед снятием денег нужно предупредить сотрудников компании о своём намерении. Обычно требуется написать заявление в письменном виде в офисе фирмы, или заказать данную услугу в личном кабинете на сайте МФО.

Все нюансы, связанные с досрочным снятием средств со счёта нужно заранее уточнить у сотрудников компании. У каждой фирмы могут быть свои правила. Внимательно изучите договор с МФО, уточните все интересующие вас нюансы, и только после этого принимайте решение относительно сотрудничества с микрофинансовой компанией.

Вопросы налогообложения

Осуществляя инвестиции в МФО, не забывайте о том, что с полученной прибыли придётся уплатить налог. Ставка НДФЛ составляет 13%. Самостоятельно платить ничего не нужно. Компания сделает это за вас. МФО самостоятельно перечислит в пользу государства ваш налог.

Первоначальный взнос

Минимальный размер банковского депозита варьируется от 1 до 10 тысяч рублей. МФО стремятся привлечь более серьёзные суммы. Некоторые микрокредитные компании принимают от граждан вклады от 1 миллиона рублей.

Существуют и более лояльные фирмы. Например микрофинансовая компания «Инкассо» принимает вклады от 100 тысяч рублей. Ставка по такому депозиту составляет 18% годовых.

5 шагов к инвестированию в МФО

Вкладывать в микрокредитные организации нужно предельно аккуратно. Необходимо обдумать каждый шаг. Учитывайте, что уровень рисков у таких инвестиций будет очень высоким. Если вы не готовы рисковать, лучше отказаться от вложений в микрокредитные компании.

Инструкция ниже позволит вам избежать грубых ошибок в ходе инвестирования. Внимательно изучите её, и сделайте соответствующие выводы.

Выбор микрокредитной компании

Самый первый и главный шаг — определиться с компанией, в которую вы будете инвестировать свой капитал. За работой микрокредитных фирм следит государственный регулятор, однако это лишь не намного снижает риски.

Обращайте внимание на следующие факторы:

  • фирма должна входить в реестр МФО;
  • её позиция в рейтингах ведущих агентств;
  • время работы организации на рынке;
  • репутация среди клиентов и инвесторов.

Также узнайте, предлагает ли учреждение страховку для инвесторов. Изучите сайт микрокредитной компании, ознакомьтесь с отзывами о ней. Только после этого можно принимать окончательное решение.

Выбор программы вклада и подача заявки

Крупные компании предлагают, как правило, несколько программ вкладов. Предложения могут различаться по срокам, объёму и прочим характеристикам. Выясните у сотрудников фирмы все нюансы, и подберите наиболее комфортный вариант.

Следующий шаг — оформление заявки. Процедура выполняется через сайт, или в офисе учреждения.

Изучение документации и подписание контрактов

Подписание контракта происходит после передачи всех документов и личных данных сотрудникам микрокредитной компании. Происходит это обычно в офисе учреждения. Через интернет вы сможете подписать договор удалённо. Перед этим внимательно изучите его. Задавайте сотрудникам компании интересующие вас вопросы. Делайте это еще до подписания контракта, чтобы заранее понимать, какими обязательствами обладает каждая из сторон.

Перевод денег на счет компании

После подписания контракта перечислите средства на счет фирмы. Внимательно проверьте указанные реквизиты и сумму. В большинстве случаев организации предлагают несколько вариантов переводов. Вы сможете выбрать наиболее удобный для вас способ.

Начисление прибыли

Вы сможете самостоятельно выбрать наиболее удобный вариант получения выплат со стороны МФО: каждый месяц, квартал или год. Тело депозита можно снять только после истечения срока контракта. Выбирайте наиболее оптимальную для себя схему работы с микрокредитной компанией.

ТОП-5 микрокредитных организаций для инвестирования

Существует множество микрофинансовых компаний, предлагающие различные условия сотрудничества инвесторам. Наиболее надёжные и интересные с точки зрения инвестирования следующие:

«Парса Групп». Размер ставки варьируется в диапазоне от 18% до 36% годовых. Он зависит от нескольких факторов: суммы и сроков вкладов. Вложить средства в эту компанию можно на период от трёх месяцев до трёх лет. Выплаты могут осуществляться: ежемесячно, ежеквартально или в конце срока.

«Е-заем». МФО привлекает деньги инвесторов на период от полугода до двух лет. Размер ставки варьируется от 22% до 28%. Выплаты инвесторам осуществляются ежеквартально.

«Мани Фанни». Размер ставки составляет 26,4% годовых. Период инвестирования варьируется от трёх месяцев до трёх лет. Доступна возможность капитализации начисляемых процентов.

Moneyman. МФО привлекает вклады в объёме от 1,5 до 5 миллионов рублей. Процентная ставка зависит от срока депозита. Она варьируется в широком диапазоне — от 26% до 36%.

«Домашние деньги». Организация предлагает договора со сроками от трёх месяцев до двух лет. Есть возможность открыть вклад не только в рублях, но и в иностранной валюте. Размер чистой ставки после уплаты налогов — 21,75% годовых.

Перечисленные выше микрокредитные компании работают на российском рынке довольно давно. Однако мы ни в коем случае не рекламируем их. Рынок МФО продолжает развиваться, и что ожидает его в будущем спрогнозировать сложно. Решение об инвестировании в микрокредитные учреждения инвестор должен принимать самостоятельно с учетом всех существующих рисков.

Как снизить риски: советы начинающему инвестору

Микрокредитные организации предлагают выгодные условия вкладчикам. При этом нужно понимать, что инвестиции в них — очень рискованные. Сегодня такая компания может раздавать всем желающим микрокредиты, и фиксировать сверхприбыль за счёт высоких процентов, а завтра — она может объявить себя банкротом.

Рекомендуем застраховать свои инвестиции. Лучше немного снизить их прибыльность, за счет расходов на страховку. Так вы существенно увеличите шансы компенсировать убытки, в случае неблагоприятного развития событий.

Кто учредитель МФО?

Выясните всю информацию о собственнике микрокредитного учреждения. Если вы не находите эти данные на сайте фирмы, не стоит инвестировать в неё. Выбирайте организации, основанные известными бизнесменами или финансовыми компаниями с хорошей репутацией.

Некоторые микрокредитные фирмы являются дочерними компаниями крупных банков. Такие организации подходят для инвестирования. Некоторые структуры работают по франшизе. В этом случая качество работы такой организации может существенно отличаться от уровня головной компании.

Входит ли МФО в государственный реестр?

Список официальных микрокредитных компаний выложен на сайте Центробанка. Скачайте электронный документ и изучите его. Если выбранной вами компании нет в этом списке, ни в коем случае не связывайтесь с ней. Скорее всего вы наткнулись на мошенническую схему по отъёму средств у доверчивых инвесторов.

Процентная ставка

Не пытайтесь заработать все деньги сразу. Если компания обещает процентную ставку выше 30% годовых, это крайне плохой знак. Вероятнее всего, вы наткнулись на банальную финансовую пирамиду, которая генерирует прибыль не в результате операционной работы, а исключительно за счёт привлечения новых вкладчиков. В таких сделках зарабатывают лишь те, кто успел вложить средства на стадии запуска проекта.

Подробный анализ МФО

Детально изучите все имеющиеся в свободном доступе сведения о микрокредитной организации. Обращайте внимание на объём активов, планы фирмы, число филиалов и т. д. Не будет лишним ознакомиться с публикациями в СМИ о деятельности данной структуры. Также пообщайтесь с представителями компании, и выясните у них подробности о работе фирмы.

Отзывы инвесторов

Чтобы получить более подробную информацию о работе МФО, изучите отзывы людей, которые уже имеют опыт инвестиций в данную компанию. Желательно, пообщаться с реальными людьми, а не читать отзывы в интернете. Многие из них заказные. Причем речь идёт как о положительных, так и об отрицательных отзывах.

Краткие итоги

Инвестиции в микрофинансовые организации — прибыльные, но очень рискованные. Начинающим инвесторам не рекомендуется начинать свой путь с вложений в МФО. Лучше выбрать пусть менее прибыльные, но более надёжные инструменты.

Ошибка
Сообщение: